Le Crédit-bail :

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Qu’est-ce que le crédit-bail (leasing) ?

Le crédit-bail, aussi appelé leasing, est un mode de financement qui permet à une entreprise de louer un bien (équipement, véhicule, immobilier, etc.) sur une période définie, avec la possibilité d’en devenir propriétaire à la fin du contrat en payant une option d’achat. C’est une solution souvent utilisée pour le financement d’équipements coûteux sans devoir immobiliser de gros montants de capitaux.

Les principales caractéristiques du crédit-bail sont :

Location longue durée : L’entreprise utilise le bien tout en payant des loyers réguliers pendant la durée du contrat.
Option d’achat : À la fin du contrat, l’entreprise peut choisir de lever l’option d’achat pour acquérir le bien en payant une somme définie à l’avance.
Avantages fiscaux : Les loyers peuvent être déductibles fiscalement en tant que charges d’exploitation.
Pas d’immobilisation de capital. (Se référer au comptable).
L’entreprise peut utiliser des équipements modernes sans avoir à les acheter immédiatement.

C’est une solution particulièrement intéressante pour les entreprises qui veulent préserver leur trésorerie tout en accédant à du matériel performant.

Types de crédit-bail

Contrat de location-acquisition :
Le terme couvre la durée de vie utile de l’équipement. Au moment du paiement final, le locataire peut prolonger le bail, ou l’acheter pour un montant prédéterminé.

Baux d’exploitation (également appelés Baux à la juste valeur marchande) :
Semblable à un contrat de location, avec une durée normalement limitée à 75% de la durée de vie utile de l’équipement. Au moment du paiement final, le crédit-preneur cède l’équipement ou l’achète à la ‘’juste valeur marchande’’.

Clause d’ajustement de la location terminal (TRAC) :
à la date de fin du contrat de crédit-bail, votre entreprise a la possibilité de louer à nouveau l’équipement, de le vendre ou de l’acheter pour un montant prédéterminé.

Avantages concurrentiels

L’un des plus grands avantages du crédit-bail est la faible mise de fonds lors de l’acquisition d’équipement. Le crédit-bail nécessite souvent peu ou pas d’acompte et il n’y a pas de taxe de vente payable à l’avance.

L’obtention d’un contrat de crédit-bail nécessite généralement un processus simple et rapide de demande de crédit.

Lorsque vous voulez faire une acquisition d’équipement et que vous vous demandez s’il faut louer ou acheter, tenez compte des faits suivants au sujet de la location.

Pourquoi louer?

Vous générez des revenus avec l’utilisation des équipements sans en être pour autant propriétaire.

Les principaux avantages concurrentiels du crédit-bail

En tant qu’alternative au financement traditionnel, le crédit-bail peut offrir de réels avantages pour toute entreprise, y compris :

Financement jusqu’à 100 % de la valeur de l’équipement
D’autres options de financement peuvent nécessiter un acompte important. Le crédit-bail élimine souvent le besoin de fournir une mise de fond.
Préserver le fonds de roulement
Les paiements de location peuvent être adaptés à votre flux de trésorerie et, par le fait même, vos liquidités demeurent disponibles pour tout autre besoin critique.
Préserver les lignes d'exploitation bancaires
Souvent, les contrats de location sont hors bilan, ce qui n’a aucun impact sur vos ratios de levier et ainsi vous préservez votre capacité d’emprunt.
Pas de paiement anticipé des taxes
Vous payez les taxes de vente à même votre loyer mensuel.
Avantages fiscaux
Selon la structure du contrat de crédit-bail, vous pouvez déduire vos frais mensuels de location comme frais d’exploitation et par le fait même réduire le coût du contrat de crédit-bail. Bien entendu, votre comptable peut être un allié à consulter pour bien identifier la stratégie selon votre modèle d’affaire et votre industrie.
Innovation technologique
Restez à l’avant-garde ! Les progrès technologiques rendent les équipements obsolètes plus rapidement que jamais. Le crédit-bail vous permet d’ajuster le terme du financement à la durée de vie utile de l’équipement.
Paiements de location abordables
Beaucoup d’entreprises choisissent le crédit-bail particulièrement parce que cette option leurs permet d’acquérir l’équipement dont ils ont besoin tout en respectant leur budget d’exploitation.
Options d'achat ou de renouvellement
Les contrats de crédit-bail vous permettent d’acquérir de l’équipement à un montant déterminé à l’avance et/ou à la juste valeur marchande après le terme. Une fois le terme complété, vous pouvez renouveler le bail pour un terme supplémentaire, et souvent à des mensualités réduites.
Flexibilité
Le crédit-bail vous offre plus de flexibilité que le financement traditionnel. Les paiements peuvent être ajustés afin de correspondre aux flux de trésorerie de votre entreprise. Les paiements saisonniers et les prolongations de paiements sont quelques-unes des options disponibles.